تصاعد اهتمام الكثيرين في المملكة العربية السعودية بالسؤال عن نسبة الربح في البنوك السعودية، حيث يتطلع العديد من الأفراد إلى معرفة قيمة هذه الأرباح بدقة قبل اتخاذ قرار الاقتراض، كما أن كافة البنوك في السعودية يقومون بعمل بعض الإحصائيات والحسابات لمعرفة معدل ربحهم السنوي حيث يعملون دائمًا على زيادة نسبة الربح.
تعتبر نسبة الربح في البنوك السعودية إحدى الطرق الأساسية التي تعتمد عليها البنوك في احتساب العائد على المبلغ المقترض، وتحسب وفق المعادلة التالية:
- قيمة الفائدة البسيطة = المبلغ المقترض (م) × نسبة الفائدة (ع) × مدة القرض (ن).
- حيث أن المبلغ المقترض (م) هو المبلغ الذي يستلمه العميل من البنك.
- أما عن نسبة الفائدة (ع) فإنها تمثل النسبة التي تحتسب على المبلغ المقترض، وتتفاوت بناءًا على البنك ونوع القرض.
- مدة القرض (ن) هي الفترة الزمنية المتفق عليها لسداد القرض بالكامل.
كيفية احتساب نسبة الأرباح للفوائد المركبة
وفي إطار التحدث عن نسبة الربح في البنوك السعودية يجب أن تعلم أنه هناك نوع آخر من الفوائد يضاف على القروض بهدف تحقيق الأرباح، حيث تزداد قيمة هذه الفائدة مع زيادة مدة سداد القرض، ويتم احتسابها باستخدام المعادلات التالية:
- فائدة أول سنة = ثمن القرض × نسبة الفائدة كل سنه.
- فائدة السنة الثانية = (قيمة القرض + فائدة السنة الأولى) × نسبة الفائدة السنوية، ويستمر تكرار هذه العملية لباقي سنوات القرض.
حساب الربح في الفائدة المتناقصة
وبعد معرفة كيفية حساب نسبة الربح في البنوك السعودية يجب أن تعلم أنه تتراجع قيمة الفائدة تدريجيًا مع تسديد أجزاء من القرض، حيث يتم حساب الربح بناءًا على المبلغ المتبقي، كما يمكن حساب ذلك كالتالي:
- نسبة الربح في السنة الأولى = قيمة القرض × نسبة الفائدة × (عدد الأقساط السنوية / 12).
- نسبة الربح في السنة الثانية = (قيمة القرض – الأقساط المدفوعة) × نسبة الفائدة × (عدد الأقساط السنوية / 12).
ما هو القانون الخاص بالربح والخسارة في البنوك السعودية
يمكن تبسيط فكرة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية والخسارة في حساب هامش الربح كما يلي:
- الربح يحدث عندما يبيع المستثمر أصلاً ماليًا بسعر أعلى مما اشتراه، مما يؤدي إلى تحقيق عائد، ومثال على ذلك يكون مثلًا شراء سهم بـ100 دولار وبيعه بـ120 دولارًا ينتج عنه ربح قدره 20 دولارًا.
- الخسارة حيث أنها تحدث عندما يضطر المستثمر لبيع الأصل بسعر أقل مما دفعه عند الشراء، مما يؤدي إلى خسارة.
طرق حساب الأرباح السنوية في البنوك السعودية
للوصول إلى هامش الربح السنوي بدقة يتطلب الأمر معرفة مجموعة من المعلومات المالية المهمة مثل الإيرادات السنوية وتكلفة المبيعات والمصاريف التشغيلية، حيث إليك طريقة مبسطة لحسابه كالتالي:
- الإيرادات السنوية وهي تشمل جميع المبيعات والأنشطة التي حققت إيرادات مالية للشركة خلال السنة، ويمكن أن تكون الإيرادات من مبيعات المنتجات أو تقديم الخدمات أو أي استثمارات أخرى.
- تكلفة المبيعات هذه تشمل جميع التكاليف المباشرة المرتبطة بإنتاج السلع أو تقديم الخدمات مثل المواد الخام و الأجور المباشرة و تكاليف الشحن والتكاليف الأخرى التي تؤثر مباشرة على الإنتاج، وسجلات المحاسبة قدم لك تفصيل لهذه التكاليف.
- الربح الإجمالي هو الفرق بين الإيرادات وتكلفة المبيعات، حيث يمثل هذا الرقم الأرباح التي تحققها الشركة قبل احتساب المصاريف الأخرى.
- المصاريف حيث تشمل المصاريف التي تدفعها الشركة للحفاظ على نشاطها اليومي مثل الرواتب والإيجار و التسويق وهذه المصاريف يمكن تقسيمها إلى مصاريف ثابتة ومتغيرة وهي عنصر مهم يحب احتسابه عند السؤال نسبة الربح في البنوك السعودية.
- إضافة الضرائب حيث أنه في بعض الأحيان يتم تضمين مصاريف الاهلاك التي تشير إلى انخفاض قيمة الأصول بمرور الوقت، والضرائب التي تمثل التكاليف القانونية التي تتحملها الشركة.
- الربح الصافي وهو الربح المتبقي بعد خصم جميع المصاريف التشغيلية والضرائب، والإهلاك من الربح الإجمالي، حيث يمثل هذا المؤشر أداء الشركة الحقيقي بعد تحمل جميع النفقات.
كيف يتم حساب أرباح البنك؟
من خلال احتساب الدخل صافي بعد خصم الضريبة على كامل حقوق الملكية.
هل البنوك السعودية تعطي فوائد؟
نعم وتتفاوت حسب الحالة الاقتصادية وتكون حوالي 1.84 في المئة.
كيف تربح البنوك في السعودية الأموال؟
من خلال مشاركة حصص الأسهم والربح منها.
